CAF: La tecnología móvil puede ayudar a romper las barreras a la Inclusión Financiera digital en Bolivia

La alta penetración de la telefonía móvil que se dio en la última década en Bolivia, al igual que en otros países de Latinoamérica, y el creciente acceso a internet a través de este medio podría ayudar al país a romper las actuales barreras existentes para la Inclusión Financiera digital, según explicó la representante de CAF -banco de desarrollo de América Latina y el Caribe en Bolivia, Jeannette Sánchez,durante su participación en el 18avo Encuentro de Economistas de Bolivia (j18EEB) realizado recientemente en la ciudad de Santa Cruz de la Sierra.

La ejecutiva de la entidad financiera internacional, en su exposición “Inclusión Financiera y reducción de brechas digitales”, ante un público conformado por más de 2000 participantes presenciales y en línea, recordó que en Bolivia la penetración de dispositivos móviles alcanza el 108% y que el 70% de los bolivianos usa internet a través de esta tecnología, existiendo aún un margen que debe mejorarse. Situación -indicó- que puede llevar al país a reducir las brechas y el poco avance visto en la Inclusión Financiera, siendo que otros mecanismos como los cajeros automáticos, el acceso a banda ancha y las sucursales de los bancos crecen de forma inercial.

“En términos prácticos y en el momento actual, Bolivia tiene esta enorme posibilidad de trabajar a través de la telefonía móvil, del SMS y de toda esta tecnología que no requiere tanta profundidad en términos de acceso a internet”, sostuvo Sánchez en el encuentro “Avances y Desafíos de la Economía Digital” al señalar que, sin embargo el país requiere dar saltos importantes en aspectos de conectividad.

En este punto CAF ya puso al servicio del gobierno su apoyo en un proyecto que requiere aproximadamente USD 700 millones de inversión, mencionó.

La confianza digital y la educación financiera son esenciales para cerrar las brechas existentes.

Como un paréntesis, Sánchez además resaltó y felicitó a las autoridades y actores estratégicos de sistema financiero boliviano por el importante y exitoso avance existente en el país  -a diferencia de otras naciones de la región, excepto Brasil- del uso efectivo de la tecnología QR como medio de pago gratuito, aunque aclaró que todavía existe el desafío de masificarlo.

El Encuentro de Economistas de Bolivia se constituye en el principal evento de profesionales de la economía que organiza el Banco Central de Bolivia (BCB) desde hace más de una década y congrega anualmente a destacados conferencistas internacionales, académicos, investigadores y estudiantes universitarios.

Para el banco de desarrollo la Inclusión Financiera provoca impactos muy importantes en la micro y macro economía y en la situación social de los países, disminuyendo los niveles de pobreza y permitiendo mayor productividad,  reducción de brechas de equidad y también un mayor bienestar económico, aspectos que se enmarcan en muchos de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODSs) planteados por Naciones Unidas.

Bolivia tiene esta enorme posibilidad de trabajar con tecnología que no requiere gran acceso a internet.

Con resultados de una encuesta realizada por CAF el año 2023 en nueve países de Latinoamérica, la Representante mostró que los niveles de Inclusión Financiera en la región, al igual que en Bolivia, son relativamente bajos tomando en cuenta parámetros de ingresos (alto, medio y bajo), educación (profesional, secundaria, primaria y sin educación), edad (18 a 25 años, 26 a 39 años y 40 años o más), sexo (hombres y mujeres) y área (urbana y rural).

Esto debido a la existencia de muchas brechas y obstáculos que afectan principalmente a personas de bajos ingresos y educación, mayores de 40 años, mujeres y población rural, como el bajo índice de uso de medios digitales para realizar operaciones financieras, la preferencia por el uso de dinero en efectivo y no así de tarjetas de crédito o débito, la falta de confianza en los servicios financieros digitales y en las Fintech y la falta de hábitos digitales como el uso de aplicaciones bancarias o herramientas de manejo de dinero para hacer seguimiento de gastos.

Asimismo, en este trabajo se observa que los niveles de capacidades financieras -en términos de conocimiento, comportamientos y actitudes que permiten tomar decisiones financieras acertadas- también son relativamente bajos; lo mismo que los niveles de educación financiera digital para el uso seguro de los servicios de este sector y los niveles de bienestar para gestionar sin problemas las obligaciones financieras que permitan sentir seguridad de un futuro financiero. 

La inclusión financiera impacta en la equidad, la productividad y la reducción de la pobreza.

Frente a esta realidad actual, Sánchez propone trabajar en dos segmentos de políticas, uno relacionado con la educación financiera, no solo desde las instituciones públicas y reguladoras sino también a partir de los operadores, el sistema financiero bancario y los propios ciudadanos; y un segundo vinculado a la confianza en productos y servicios digitales, con un uso responsable y adecuado.

En este marco, la principal ejecutiva de CAF en Bolivia adelantó que el Banco está gestionando, junto al gobierno boliviano, una cooperación técnica para establecer la estrategia nacional de inclusión financiera, que en parte considerará todos los elementos de política mencionados.

Ciclo de conferencias

Como un previo al 18EEB, a fines de mayo en la ciudad de  La Paz se realizó el Ciclo de Conferencias virtual donde también expertos internacionales de CAF participaron y  se encargaron del curso de “Evaluación de Impacto”, explicándola y ejemplificándola como una herramienta clave para el diseño de políticas públicas efectivas.

Los ejecutivos de CAF que compartieron su conocimiento especializado y sus experiencias; ante un público compuesto principalmente por profesionales, docentes, estudiantes y servidores públicos del ámbito económico boliviano; fueron Daniel Ortega -Director de Impacto y Aprendizaje de Políticas de CAF,  Felipe Junco -Consultor de la Dirección de Aportes al Desarrollo y Medición de Impacto de CAF, Ricardo Estrada -Economista principal en la Dirección de Investigaciones Socioeconómicas de CAF y Paola Valer -Ejecutiva de la Dirección de Desarrollo Institucional y Capacitación de CAF.

Desde su brazo formativo, la entidad financiera realiza este tipo de acciones educativas que tienen el objetivo de promover el fortalecimiento institucional de sus países socios y diseñar soluciones de aprendizaje para los actores clave de la región.

CAF considera que la Evaluación de Impacto es un instrumento importante en la gestión pública que permite saber si las políticas o programas que se implementan funcionan o no, si realmente generan los cambios propuestos y si efectivamente mejoran la vida de las personas. Además creen que es esencial para una toma de decisiones eficiente y transparente de parte de los gobiernos y hacedores de políticas, y que permiten evaluar los resultados de su aplicación.

Ortega puso dos ejemplos reales del uso de la Evaluación de Impacto, uno en el programa del Bono Juana Azurduy para disminuir la mortalidad materna en Bolivia y otro en el de la Promoción del Parto Institucional en Guatemala, cuyos objetivos eran similares, sin embargo los resultados fueron distintos, en el primero la efectividad  fue muy alta y en el segundo fue nula. El experto mostró cómo el instrumento permitió tener evidencia y ver las razones por la que las políticas funcionaron en un caso y en el otro no, dando paso a identificar mejoras, aplicar cambios y analizar la posibilidad de trasladar el aprendizaje de un contexto a otro.

Seguidamente, Junco desarrolló una explicación netamente técnica para entender el espíritu de la Evaluación de Impacto en la política pública, tomando en cuenta los indicadores y la econometría como aliados significativos. Utilizando ejemplos como el Programa Nacional Integral de Sustitución de Cultivos de Uso Ilícito en Colombia, y otros relacionados con la desnutrición de niños, impuestos y salario mínimo, concluyó en que esta herramienta -entre otras utilidades- sirve para encontrar el mejor uso de los recursos públicos y realizar rendición de cuentas a la ciudadanía y a la administración central.

A su turno, Estrada con tres ejemplos prácticos del ámbito educativo mostró el uso, la aplicación experimental y la utilidad de las metodologías de Evaluación de Impacto en el análisis de distintas políticas públicas. En un primer trabajo realizado en México de ¿Cómo poder seleccionar docentes más efectivos? expuso el uso del método “diferencias en diferencias”, en una segunda labor ejecutada en Perú de ¿Cómo poder reducir la brechas educativas? reveló el método de “diseño de regresiones discontinuas” y en una tercera tarea desarrollada en Brasil de ¿Son las escuelas de tiempo completo más efectivas? exhibió el método “variables instrumentales”.

Finalmente, Valer presentó la diversa oferta de formación y capacitación que tiene CAF en diferentes ámbitos, desde programas, hasta Moocs (cursos en línea masivos y abiertos) y diplomados, describió sus características y explicó que están dirigidos a funcionarios públicos y al público en general. En la oportunidad se destacaron los cursos de amplio contenido y bien estructurados, virtuales y gratuitos: “Introducción a la Evaluación de Impacto para la Gestión Pública” y “Evaluación de Impacto para la Gestión Pública – intermedio”.