La innovación financiera, el camino hacia el futuro de la industria
En un mundo cada vez más digital y exigente, las instituciones financieras deben mantenerse al día frente a las constantes evoluciones, adaptándose a todo tipo de cambio. Descubre cómo la innovación está transformando el sector y cuáles son las claves para el éxito.
Francesca Raffo, Gerente General Adjunto de Transformación en BCP y Gerente Corporativo de Innovación de Credicorp, comparte su visión en el podcast Innovamentes sobre el impacto de la innovación en la industria financiera. El rápido avance tecnológico y las crecientes necesidades de los usuarios han llevado a América Latina a enfrentar un nuevo panorama económico, donde la innovación financiera se erige como un pilar fundamental para las organizaciones.
La Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL) destaca que la innovación y los cambios tecnológicos pueden originarse tanto a través de empresas existentes que introducen nuevos procedimientos o productos, como mediante emprendimientos que irrumpen en el mercado con novedosos servicios, procesos o modelos de negocio. En este contexto, el auge de las fintech y startups, junto con los avances tecnológicos en instituciones consolidadas, ha generado un nuevo polo de crecimiento en la región.
Francesca Raffo afirma: «Si la innovación no existiera, ¿qué le pasaría al consumidor? No podría acceder a una forma de pago mucho más simple». De hecho, según datos de Mastercard, entre 2020 y 2023, más de 100 millones de latinoamericanos accedieron por primera vez a servicios financieros digitales, de los cuales 72 millones comenzaron a realizar transacciones digitales. Sin embargo, desafíos persisten, pues 7 de cada 10 personas en la región aún no tienen acceso total a ciertos servicios bancarios, según un estudio de Latin America Reports.
El Índice de Inclusión Financiera de Credicorp revela que, aunque Chile es uno de los países que mejor utiliza el sistema financiero en Latinoamérica, presenta una baja tenencia de billeteras digitales (20%) y una mayor tenencia de tarjetas de débito (77%) para pagar servicios o comprar productos cotidianos. Ante esta realidad, las instituciones bancarias en América Latina están asumiendo una postura sólida. Un informe de Deloitte indica que para 3 de cada 4 organizaciones, la inclusión financiera se ha convertido en uno de los pilares más importantes de su estrategia, y el 50% de las instituciones busca aprovechar nuevas tecnologías y modelos comerciales innovadores para potenciar la inclusión financiera a corto plazo.
Francesca Raffo, referente de la innovación financiera en Latinoamérica, con experiencia en Credicorp y en el Banco de Crédito del Perú (BCP), señala que el desarrollo de software avanza tan rápido que el «componente tecnológico en una propuesta de valor se convierte en un habilitador». La innovación, asegura, es clave para diseñar las estrategias y tomar decisiones centradas en el cliente o usuario final.
Una de las principales preguntas que surge es: ¿para qué innovar en un camino que ya es exitoso? Raffo destaca que uno de los riesgos de no innovar es el peligro de estancamiento. La innovación no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también permite a las organizaciones adaptarse rápidamente a las demandas cambiantes de los clientes. A medida que la tecnología avanza, los consumidores esperan servicios más personalizados, ágiles y accesibles. Un informe de McKinsey & Company resalta la creciente demanda de los usuarios por mejores experiencias en servicios financieros, subrayando la necesidad de modernizar los modelos tradicionales para mantener la competitividad.
En ese contexto, Raffo recuerda cómo el BCP, con 127 años de historia, tuvo que reinventarse para conectar emocionalmente con sus clientes a través de la digitalización y la innovación, transformándose en una «love brand», una marca que genera una conexión profunda con sus consumidores.
El futuro de la innovación financiera
Francesca Raffo concluye que el futuro de las instituciones financieras debe seguir enfocándose en la innovación como un punto central de sus operaciones. Estudios como el Informe Global de Competitividad 2023 del World Economic Forum sugieren que las empresas que innovan durante períodos de estabilidad están mejor preparadas para enfrentar crisis futuras. En los servicios financieros, el acceso inclusivo a estos productos es esencial para fomentar el crecimiento a largo plazo.
En un contexto donde la innovación es un motor clave para el crecimiento económico, Credicorp ha lanzado en Chile Innovamentes, un podcast que comparte conocimientos, experiencias y tendencias con ejecutivos para ayudarles a tomar decisiones estratégicas y competitivas.
